Risco é sinônimo de perda? Entenda a relação risco e retorno no mercado financeiro!

A relação risco e retorno no mercado financeiro é essencial, mas há diversas questões que podem confundir o investidor. Primeiramente, é preciso entender que a chance de ter um resultado diferente daquele que se espera é real e não pode ser eliminada, mas pode ser minimizada.

Mesmo com a possibilidade de ocorrer prejuízo, vale a pena entender como isso pode influenciar os potenciais ganhos a partir da dinâmica entre os conceitos de risco e retorno. Desse modo, há como fazer escolhas mais estratégicas e orientadas.

Quer entender mais sobre o impacto da relação risco e retorno nos seus investimentos? Continue a leitura e confira!

Como é a relação entre risco e retorno no mercado financeiro?

Na relação risco e retorno, quanto maior o risco, maior o potencial de retorno de um investimento. O contrário também acontece e quanto menor for o risco, menor tende a ser a rentabilidade. Portanto, risco e retorno são conceitos diretamente proporcionais.

O primeiro termo está associado às incertezas devido à volatilidade dos ativos e às possíveis perdas financeiras. Por outro lado, o retorno está aliado à rentabilidade do investimento, ou seja, à capacidade de um ativo gerar resultados aos investidores.

Investimentos que apresentam maior probabilidade de perda financeira são considerados mais arriscados do que aqueles que trazem um potencial menor de isso acontecer. Porém, vale ressaltar que nenhum investimento é isento de riscos.

Risco é sempre sinônimo de perda?

Até aqui, você entendeu que quanto maior for o risco envolvido, maior será o seu potencial retorno. Apesar dessa estreita relação, aceitar riscos mais altos não garante ter retornos mais elevados.

Por outro lado, aceitar riscos também não é sinônimo de sofrer prejuízos. Como os ativos mais propícios a gerarem perdas são aqueles que oferecem o maior potencial de ganho, é possível assumir mais riscos em busca de rendimentos mais altos.

Essa decisão, no entanto, depende do seu nível de tolerância ao risco definido pelo seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros. Assim, vale considerar tanto a meta e o tempo que você pretende manter o investimento quanto a sua capacidade de lidar com eventuais perdas.

A partir dessa relação, há como concluir que um investimento de baixo risco e alta liquidez dificilmente oferecerá uma probabilidade maior de retorno. Já um investimento livre de risco e com a promessa de ganhos exorbitantes tende a ser, na verdade, um golpe.

Quais são os principais riscos do investidor?

Antes de investir o seu dinheiro, é importante estar atento aos riscos, já que eles podem estar relacionados às variações do mercado ou ao seu funcionamento. Os investimentos de renda variável costumam apresentar riscos maiores, devido à falta de previsibilidade e garantia de retorno.

Porém, a renda fixa também apresenta riscos e por isso é fundamental saber identificar o nível de probabilidade de perda de cada oportunidade.

A seguir, veja quais são os principais riscos do mercado financeiro!

Risco de crédito

O risco de crédito se relaciona à probabilidade de inadimplência. Por causa disso, ele é mais comum na renda fixa e serve para medir a chance de o emissor não pagar o rendimento acordado no prazo definido. Quanto maior for a possibilidade de inadimplência, maior será o risco de crédito.

Risco de mercado

O risco de mercado está relacionado às oscilações que afetam diretamente os investimentos. As questões são variadas, como:

• mudança no câmbio;
• contexto geopolítico;
• inflação;
• eleições;
• taxa de juros;
• questões legais.

Ele pode afetar todo o mercado, incluindo investimentos de renda fixa e de renda variável. No caso dos investimentos negociados na bolsa de valores, esse risco também está atrelado à lei da oferta e da demanda.

Risco de liquidez

Já o risco de liquidez pode ser entendido como a dificuldade de converter um investimento em dinheiro. Isso pode ocorrer quando não há compradores interessados, por exemplo, ou quando são exigidos prazos maiores para o resgate de uma aplicação. Quanto maior for a dificuldade para se desfazer do investimento, maior é o risco de liquidez.

Como equilibrar a relação entre risco e retorno na sua carteira?

Avaliar a relação entre risco e retorno o ajudará a entender que assumir riscos não significa necessariamente sofrer perdas. Ademais, como não existem investimentos sem riscos, é essencial saber como gerenciar esses conceitos no seu portfólio.

A seguir, entenda como é possível equilibrar essas questões na hora de investir!

Diversificação

Não é recomendável investir em apenas um ativo ou em uma classe deles, já que isso gera a concentração de recursos. Dessa forma, você terá apenas um resultado: prejuízo ou lucro em toda a carteira.

Para evitar essa situação, é necessário recorrer à diversificação de carteira. Ela se baseia em escolher investimentos diferentes e que tenham correlação negativa ou descorrelação. Assim, você tem a certeza de que eles não se comportarão da mesma forma, em determinado cenário.

Desse modo, o prejuízo de um dos ativos pode ser compensado pelo lucro de outro. Títulos de renda fixa emitidos pelo Governo, por exemplo, apresentam maior segurança. Por outro lado, ativos mais voláteis, como ações e criptoativos, possuem maior potencial de retorno.

Com alternativas distintas, portanto, você diversifica o portfólio e diminui seu risco. Logo, é possível aumentar a proteção da sua carteira e também ampliar o potencial de ganhos.

Análise de risco

Avaliar a relação risco e retorno de cada operação também é essencial para evitar impactos negativos em sua carteira. O primeiro passo é planejar suas operações, antes mesmo de acessar as plataformas de negociação no mercado financeiro.

Ao fazer operações day trade, por exemplo, utilize ferramentas que ajudem a limitar perdas e a proteger ganhos, como o stop loss e stop gain. No investimento de longo prazo, vale analisar se o risco — ainda que esteja diluído no tempo — faz sentido para a perspectiva de retorno.

Perfil de investidor

Ao montar uma carteira de investimentos, é indispensável escolher ativos que estejam alinhados ao seu perfil de investidor. Desse modo, é possível evitar uma exposição desnecessária a riscos maiores aos que você pode tolerar.

Desse modo, fica mais fácil alinhar as características dos investimentos de acordo com a sua capacidade de priorizar a segurança ou o potencial de ganhos. Isso permite tomar decisões informadas e que sejam consistentes com a sua estratégia.

Agora você já sabe que risco e retorno estão interligados e são proporcionais. Além disso, você descobriu que os riscos não são necessariamente sinônimos de perdas, sendo possível assumi-los de modo estratégico para ter a chance de obter melhores resultados.

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