Quer começar a investir em 2023? Confira como fazer um planejamento de investimentos!

Se você quer começar a investir ainda em 2023, é fundamental ter um planejamento de investimentos. Dessa forma, a jornada no mercado financeiro será mais assertiva e sua capacidade para concluir seus objetivos aumentará.

Afinal, os investimentos são uma ferramenta para aumentar o seu patrimônio e trazer segurança financeira. Mas essa jornada deve ser planejada com cuidado. Logo, vale a pena conhecer dicas importantes para montar seu planejamento.

Quer aprender a fazer um planejamento de investimentos com segurança e eficiência? Então não perca este artigo!

Por que começar a investir em 2023?

Os investimentos são formas de alcançar seus sonhos. Nesse contexto, começar o quanto antes é muito importante para obter mais vantagens no processo. Quanto mais tempo você tiver para investir, maior é a ação dos juros compostos, por exemplo.

Para aproveitar as melhores oportunidades, você deve ter um bom planejamento de investimentos. Sabendo como utilizar seu dinheiro e se organizando para isso, é possível manter a estratégia e ter disciplina com os valores alocados. Logo, você aproveitará diversos benefícios nas finanças.

Como construir esse plano?

Agora que você já sabe por que deve começar a investir em 2023 e a importância de um planejamento, é hora de aprender a construir seu plano.

Confira as principais dicas!

Defina seus objetivos financeiros

O que você deseja alcançar com seus investimentos? Ao responder essa pergunta, é comum apenas pensar em ficar rico ou aumentar o patrimônio, não é mesmo? Contudo, obter ganhos financeiros não é exatamente um objetivo.

É necessário ser mais específico ao definir o que você deseja. Para começar, não copie sonhos de outras pessoas. Suas necessidades e expectativas são pessoais. Portanto, pense de forma autônoma, considerando sua realidade e o que você realmente quer.

Ademais, defina objetivos concretos e com prazos. Finalidades muito abstratas não conseguem basear suas decisões com assertividade. Por isso, “ficar rico” não é um bom objetivo. É necessário pensar no que você fará com o dinheiro.

Alguns exemplos de objetivos concretos são: ter uma renda passiva de R$ 5 mil em 15 anos, pagar uma viagem de R$ 10 mil em um ano, comprar um carro de R$ 50 mil em 6 meses etc.

Perceba que é preciso saber como você utilizará o dinheiro dos seus investimentos e em quanto tempo pretende fazer isso. Assim, seu planejamento será mais adequado e poderá considerar variáveis concretas no momento de tomar uma decisão de investimento.

Conheça o seu perfil de investidor

Além de definir seus objetivos financeiros, você precisa conhecer o seu perfil de investidor. Ele é uma característica pessoal que determina como se lida com os riscos do mercado financeiro. Ao montar seu planejamento, tenha em mente que todo investimento possui riscos.

Isso acontece até mesmo com aqueles ativos considerados muito seguros. Contudo, cada alternativa traz um nível diferente de risco. Uns investimentos enfrentam oscilações mais relevantes, o que pode acarretar mais ansiedade em determinados investidores. Outros são mais previsíveis e apresentam maior segurança.

Em geral, existe uma relação entre o risco e o potencial de retorno de um investimento. Por isso, muitos investidores aceitam um risco maior para, consequentemente, buscar um ganho maior com o aporte. Nesse sentido, os perfis são separados em conservador, moderado e arrojado.

Saiba mais sobre cada um:

• conservador: são os investidores com pouca tolerância aos riscos. Eles escolhem alternativas mais seguras, ainda que isso limite os ganhos;
• moderado: possui mais tolerância aos riscos que os conservadores. Dessa forma, ainda que prefira alternativas seguras, o investidor consegue suportar mais riscos de forma controlada;
• arrojado: essesinvestidores têm alto apetite aos riscos. Eles costumam potencializar a rentabilidade dos investimentos por meio de alternativas menos seguras e mais voláteis.

Seguir seu perfil no momento de montar uma carteira de investimentos permitirá evitar problemas. Investidores mais conservadores com uma carteira muito arriscada, por exemplo, terão dificuldades em manter a estratégia e podem ter prejuízo.

Por outro lado, os investidores arrojados que têm uma carteira conservadora poderão ficar frustrados com os resultados obtidos.

Tenha um controle das finanças

Outro ponto essencial para montar seu planejamento de investimentos é ter um bom controle das finanças. Você deve saber o quanto ganha, quanto gasta e qual é o montante que está disponível para investir.

Nesse contexto, é essencial que você ganhe mais do que gasta. Afinal, os investimentos serão feitos com a parcela de recursos que sobra durante o mês. Se você ainda não está nessa situação, o controle financeiro ajudará a encontrar formas de economizar.

Também vale ficar atento à necessidade de realizar aportes frequentes. Os investimentos se comportam melhor quando há um fluxo recorrente de capital. Com isso, você acumula patrimônio e pode ter resultados mais expressivos com seus investimentos.

Aqui, o controle das finanças se torna ainda mais relevante. Manter a regularidade nos aportes requer um bom planejamento financeiro e um orçamento que comporte os investimentos mensais.

Estude as alternativas do mercado financeiro

Para conseguir respeitar seu perfil de investidor e focar em seus objetivos financeiros, você precisa conhecer as alternativas de investimentos e saber como elas funcionam.

Cada uma tem características próprias, como riscos diferenciados, prazos mais adequados, formas de investir, aportes mínimos e outras. Logo, saber como os investimentos se comportam e para que estratégia eles são mais adequados é essencial.

Sem compreender como o mercado funciona, você pode investir de forma equivocada. Ou seja, escolher investimentos que não respeitam seu perfil ou que não são capazes de alcançar seus objetivos financeiros no prazo definido.

Então tenha em mente essas questões e procure formas de estudar sobre o assunto. Acompanhar blogs especializados, realizar cursos e conversar com profissionais são exemplos que trazem mais conhecimento para que você consiga tomar decisões embasadas.

Monte sua reserva de emergência

Por fim, vale a pena falar sobre a reserva de emergência. Trata-se de um montante investido que só será utilizado em situações de urgência. Para isso, recomenda-se que a reserva tenha um valor equivalente a 6 meses de gastos médios.

Ainda, ela deve estar alocada em uma alternativa segura e com alta liquidez. Você não pode arriscar perder dinheiro e precisa fazer o resgate a qualquer momento, certo? Afinal, emergências não avisam quando acontecerão.

Com uma reserva de emergência você terá mais segurança financeira para investir em 2023 e nos anos seguintes. Caso um problema ocorra, esse montante existe para ajudar a arcar com os custos inesperados ou manter sua subsistência por um tempo.

Neste conteúdo você entendeu o que considerar para fazer o seu planejamento de investimentos. Lembre-se de que cada pessoa possui objetivos e um perfil próprio. Portanto, sempre se atente às suas próprias características ao se planejar!

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