Planilha para planejamento financeiro: por que fazer a sua antes de investir? 

Investir requer preparação para tomar decisões alinhadas e que façam sentido para a sua realidade e objetivos financeiros. Dessa forma, você pode se aproximar da realização das suas metas de curto, médio e longo prazo. Para tanto, vale a pena utilizar uma planilha para planejamento financeiro. 

Por meio da planilha, você terá mais visibilidade sobre os seus dados financeiros e poderá fazer escolhas em relação ao seu dinheiro com maior embasamento. Entretanto, para que isso seja viável, é preciso saber como criar e usar uma planilha adequada e eficiente. 

Neste artigo, você descobrirá o que é uma planilha para planejamento financeiro, por que fazê-la antes de investir e como incorporar essa ferramenta ao seu dia a dia. 

Confira! 

O que é e para que serve o planejamento financeiro? 

O planejamento financeiro consiste em um conjunto de técnicas que ajudam a definir o modo mais estratégico de usar o seu dinheiro.  

Funciona como um mapa, cujo objetivo é direcionar suas decisões referentes às finanças. 

Esse planejamento também serve para organizar e estruturar sua vida financeira. A partir dele, você passa a compreender qual é a sua situação financeira e qual pode ser o caminho para alcançar os objetivos desejados. Dessa maneira, é uma ferramenta importante para concretizar seus sonhos. 

Além do planejamento financeiro pessoal, você pode realizá-lo considerando o orçamento familiar, por exemplo. Nesse caso, a intenção é garantir que toda a família use o dinheiro com mais inteligência e com foco nos objetivos coletivos. 

Por que fazer uma planilha financeira antes de investir? 

Como você viu, o planejamento financeiro é essencial para quem deseja cuidar bem do dinheiro e usá-lo a favor dos seus sonhos. Para que isso seja possível, é indispensável utilizar as ferramentas certas, como é o caso de uma planilha para planejamento financeiro. 

Com essa ferramenta, você consegue registrar e centralizar os dados financeiros do seu orçamento. A partir disso, há como definir o que fazer com o dinheiro — e uma das possibilidades envolve realizar investimentos.  

Com uma boa planilha, participar do mercado financeiro tende a ser mais fácil! 

Esse instrumento é capaz de ajudá-lo a organizar melhor o orçamento, encerrar dívidas e abrir espaço nas finanças mensais para guardar dinheiro.  

Com mais recursos disponíveis, você pode construir ou ampliar sua capacidade de investimento e acumulação de resultados no longo prazo. 

Fazer uma planilha financeira te permitirá tomar decisões de investimentos mais alinhadas aos seus objetivos. Isso porque, por meio desse material, será possível conhecer a composição do patrimônio e como os investimentos podem ajudar a aumentar o seu capital, por exemplo. 

Como fazer uma planilha para o planejamento financeiro? 

Agora que você sabe por que fazer uma planilha de planejamento financeiro, é interessante entender como elaborar a sua. Para isso, vale saber quais são os elementos que não podem faltar na ferramenta e o que eles representam. 

A seguir, descubra as informações mais relevantes que uma planilha financeira deve apresentar e veja como utilizar cada uma delas em favor das suas finanças! 

Meta orçamentária e fluxo de caixa 

Uma das seções indispensáveis para uma planilha de planejamento financeiro envolve o controle financeiro.  

Com o fluxo de caixa, é possível registrar e identificar todas as entradas e saídas de dinheiro. Assim, é possível entender qual é a composição da receita e como as despesas são formadas. 

Já a meta orçamentária, compreende as regras para o uso desejável do dinheiro. Ou seja, é nela que constam os valores que devem ser distribuídos entre as diferentes áreas da vida. Desse modo, você consegue acompanhar, mês a mês, o seu comportamento em relação aos gastos. 

Patrimônio e dívidas 

Além de estar relacionada às entradas e saídas de dinheiro, a planilha de planejamento financeiro deve conter informações sobre a composição patrimonial. Isso significa identificar, por exemplo, quais são os seus bens móveis e imóveis. 

Também é interessante registrar quais são os investimentos que você já possui — inclusive aqueles que pagam proventos mensais, por exemplo —, e quais são os compromissos financeiros, como empréstimos e outras dívidas. Assim, é possível entender como anda a sua situação financeira e quão próximo você está dos objetivos e sonhos definidos. 

Projeções e política de investimentos 

Além de registrar as movimentações financeiras realizadas, uma boa planilha de planejamento deve realizar projeções sobre os cenários futuros. A ideia é permitir a você se antecipar às situações e tomar decisões mais adequadas desde já. 

Um exemplo envolve a aposentadoria. Para sair do mercado de trabalho de modo tranquilo e com a manutenção do seu padrão de vida garantido, é essencial se preparar para fazer investimentos e acumular patrimônio. 

Considerando uma projeção do cenário para o futuro, você saberá quanto economizar e quanto investir para atingir os objetivos — especialmente no longo prazo, pensando em diferentes cenários do mercado. Assim, há como direcionar seus esforços de maneira mais estratégica, visando alcançar as metas financeiras estabelecidas. 

Plano de ação 

A sua planilha para planejamento financeiro também deve contar com uma seção dedicada ao plano de ação. Afinal, planejar o uso do dinheiro requer disciplina, organização e adaptações conforme as necessidades vão surgindo. 

Ao focar nessa parte do plano de ação, é possível definir tarefas que devem ser executadas e seus prazos, por exemplo. Assim, suas ações estarão alinhadas aos planos para o uso do dinheiro — como comprar um imóvel, trocar de carro, pagar a faculdade dos filhos, etc. 

Caso ocorram mudanças ao longo do tempo, há como registrá-las para definir qual é a melhor maneira de agir em relação aos seus investimentos. Dessa forma, você terá sempre um norte estabelecido para ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais alinhadas ao que você busca alcançar. 

Apesar de você agora conhecer os elementos que devem constar em um bom planejamento financeiro, pode não ser tão fácil colocá-los em prática. Porém, não é preciso se preocupar com isso, já que você pode contar com um instrumento completo e pronto para uso. 

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Com esta planilha, você terá acesso a uma ferramenta robusta, prática e intuitiva.  

Será possível ter mais consciência sobre o seu dinheiro e utilizar esse conhecimento a seu favor, realizando investimentos de forma mais eficiente. 

Como você viu, elaborar uma planilha pode ser muito útil para o seu planejamento financeiro — e se torna um elemento essencial para quem já faz ou pensa em começar a fazer investimentos.  

Com um material completo desse tipo, a sua tomada de decisão será facilitada e as chances de alcançar seus objetivos financeiros serão bem maiores. 

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