Metas financeiras: aprenda a definir as suas e alcançar seus objetivos

A boa relação com seu dinheiro começa com o planejamento de suas finanças. Isso porque é preciso tomar boas decisões de investimento e saber como poupar para ter sucesso. Então um dos principais passos para isso é criar metas financeiras.

A definição dos seus objetivos direciona a escolha dos investimentos e está relacionada com o curto, médio e longo prazo. Ao priorizar decisões baseadas no planejamento, é possível manter o foco nas suas reais vontades e utilizar seu dinheiro a seu favor.

Deseja descobrir a importância das metas financeiras e o que deve ser considerado nesse processo? Então continue a leitura e entenda melhor!

O que são metas financeiras?

As metas financeiras representam o que você deseja atingir com o seu dinheiro. Elas norteiam seus passos em determinado período para alcançar os resultados definidos. Logo, essas metas indicam as expectativas que você tem com seu patrimônio.

Em geral, essas expectativas fazem parte do seu planejamento financeiro estratégico. A partir delas, você consegue agir tendo em mente quais resultados deseja alcançar. Isso facilita as tomadas de decisão relacionadas ao dinheiro.

Para exemplificar, imagine que você possui R$ 4 mil reservados para viajar nas férias, mas a viagem custa R$ 10 mil. Nesse contexto, o objetivo final é obter mais R$ 6 mil, e o caminho até alcançá-lo depende das suas decisões. Então, as metas funcionam para guiar seu percurso até atingir esse determinado valor.

Qual é a importância de definir metas financeiras?

Agora você sabe que traçar suas metas financeiras é uma etapa essencial para conquistá-las. Se organizar financeiramente aumenta as chances de alcançar os seus sonhos — mesmo que eles tenham valores mais elevados. A partir do planejamento, o dinheiro é usado com finalidade definida.

Quando não há um plano, os gastos supérfluos acabam sendo predominantes. Isso pode gerar endividamento e inadimplência. Portanto, ter um caminho traçado e disciplina para segui-lo possibilita comprar um carro ou adquirir a casa própria, por exemplo.

Para fazer uma analogia, pense que você está em uma floresta. Para sair dela, é preciso ter um plano analisando qual caminho é menos perigoso, onde encontrar água, quais lugares você pode dormir etc., certo? Afinal, há maiores chances de encontrar a saída quando o percurso é planejado.

Logo, a importância de estabelecer metas é saber em que ponto você deseja chegar para elaborar estratégias adequadas. Sem isso, as decisões se tornam aleatórias e dificilmente trarão o sucesso desejado.

O que considerar na definição das metas e objetivos financeiros?

Após entender a importância das metas e objetivos, é preciso saber como defini-los. Para tanto, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira. Nesse sentido, analise se você tem dívidas ou algum parcelamento a ser pago por muitos meses.

Antes de criar um objetivo que envolve gastos, garanta que essas contas sejam quitadas para não causar problemas futuros. Depois, construa uma reserva de emergência para imprevistos. Essa reserva é uma quantia acumulada e de fácil acesso que serve para momentos de urgência.

Ou seja, ela serve como uma segurança financeira para não haver prejuízos no caso de adversidades.  Se você não possuir uma reserva e for necessário gastar um dinheiro inesperado, será mais difícil alcançar as metas definidas. Portanto, ela é prioridade no planejamento financeiro, servindo como uma garantia contra imprevistos.

Depois, é essencial saber que os objetivos e as metas financeiras devem ser individuais. Isso significa que para criá-los, cada pessoa deve conhecer suas vontades e sonhos. A partir de uma análise pessoal, você determina o que quer conquistar com seu dinheiro.

Por exemplo, suponha que o seu principal objetivo é sair do aluguel. Para alcançá-lo, a estratégia pode ser comprar uma casa em São Paulo, até 31 de dezembro de 2024. Após definir a meta e a estratégia, é necessário fazer os cálculos de quanto custará a compra.

Nesse momento, o planejamento é posto em prática. Isso porque você deve pontuar todos os valores referentes aos objetivos. Dessa forma, é possível saber quanto economizar e qual será o período para conseguir atingi-los.

Como definir metas financeiras assertivas?

Você viu que é fundamental conhecer sua realidade financeira antes de criar metas. Muitas vezes, as pessoas não analisam se esses sonhos condizem com as possibilidades reais delas. Portanto, agora é a hora de aprender a montar metas assertivas para não se frustrar.

Para fazer o planejamento, é importante saber quanto seu objetivo custa hoje. Também é interessante determinar quanto você está disposto a pagar por ele. Dessa forma, você entenderá o gasto médio envolvido. Isso tornará a meta mais específica.

O próximo fator que deve ser analisado é o valor inicial que você possui. A partir dele, é possível determinar o prazo para alcançar o objetivo baseado na sua renda. Esse período deve ser realista e constar no planejamento, a fim de reduzir as chances de se frustrar.

Defina também parâmetros para avaliar a evolução da conquista. A dica, aqui, é dividir grandes objetivos em metas menores. Isso ajudará a identificar como está o seu desempenho, além de ajudar a manter o foco ao notar mais facilmente as conquistas realizadas no processo.

Como os investimentos podem ajudar a alcançar os objetivos financeiros?

Vale a pena contar com aliados para conquistar os objetivos financeiros — e os investimentos podem cumprir esse papel. Ao investir os seus recursos, é possível buscar retornos financeiros ao fazer o dinheiro trabalhar por você, acelerando a conquista dos seus objetivos.

Entretanto, é preciso ter em mente que existem diferentes alternativas no mercado financeiro, com características distintas. Isso exige que você considere o objetivo proposto e o prazo desejado, o que terá a seguinte classificação:

• curto prazo: concretizado em até 1 ano;
• médio prazo: concluído entre 1 e 5 anos;
• longo prazo: realizado em tempo superior a 5 anos.

De forma geral, você encontrará investimentos de renda fixa e de renda variável. No caso das aplicações renda fixa, elas oferecem retorno financeiro previsível e com menos riscos, mas a rentabilidade é limitada. Ela pode ser ideal para aqueles objetivos que não admitem o risco de perda, por exemplo, como a reserva de emergência.

Já a renda variável não tem previsibilidade ou garantias de retorno. Assim, ela é mais arriscada, mas também apresenta maior potencial de lucros. Ainda, em prazos mais longos é possível reduzir o efeito da volatilidade, ampliando a segurança — embora ainda existam riscos de perdas.

Também existem alternativas da renda fixa que podem ser atrativas no longo prazo, já que isso potencializa o efeito dos juros compostos. Portanto, não há uma definição certa sobre quais investimentos você deve fazer: avalie o seu nível de tolerância aos riscos e os objetivos para tomar melhores decisões.

Agora você já sabe o que são metas financeiras e a sua importância. Com as dicas sobre o que considerar na definição dos objetivos, estruture o seu planejamento. Além disso, conte com os investimentos para buscar formas de acelerar os seus resultados.

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