É possível ter renda vitalícia por meio de dividendos e outros proventos?

Quem deseja obter uma renda vitalícia, em geral, está em busca de obter mais conforto, segurança e estabilidade financeira ao longo da vida. Então é comum se perguntar como alcançar essa meta sem precisar trabalhar mesmo após a aposentadoria.

Uma das opções disponíveis para conquistar esse objetivo é investir no mercado financeiro — podendo ser em ações e alguns fundos de investimentos, já que eles podem distribuir dividendos e outros proventos. Mas você sabe se a distribuição desses valores pode mesmo gerar renda vitalícia?

Neste artigo, você aprenderá o que é renda vitalícia e se os dividendos e outros proventos podem aumentar suas chances de conquistar essa segurança financeira. Acompanhe!

Qual o conceito de renda vitalícia?

A renda vitalícia é um fluxo contínuo de capital que dura por toda a vida de uma pessoa. Ela é uma fonte de recursos financeiros que não se esgota e permite que indivíduos tenham a tranquilidade de contar com uma receita estável, independentemente de trabalharem ou não.

Trata-se de uma estratégia que pode ser interessante, principalmente pensando na aposentadoria e em garantir a segurança e a independência financeira a longo prazo. Dessa forma, é possível aproveitar a tranquilidade esperada para esse período, com chances de manter o padrão de vida atual.

Como construir renda vitalícia?

Após entender o conceito de renda vitalícia, é válido saber como você pode construi-la. Um dos principais caminhos é por meio de investimentos que fazem a distribuição de dividendos e outros proventos. Mas afinal, o que são esses valores?

Os proventos são benefícios distribuídos por empresas aos seus acionistas, ou por fundos de investimentos aos seus cotistas. Eles são uma forma de remunerar os investidores que possuem ações ou cotas em seus portfólios.

É importante saber que existem diferentes tipos de proventos, e os dividendos são um deles. Eles dizem respeito a uma parte do lucro líquido das empresas ou dos fundos. Além dos dividendos, há ainda:

• bonificação: provento no qual uma empresa concede novas ações aos acionistas, de maneira gratuita;
• direitos de subscrição: uma forma de conceder aos investidores o direito de adquirir novas ações ou cotas antes de serem oferecidas ao público. Eles podem exercer esse direito por meio da compra dos novos papéis a um preço predeterminado;
• juros sobre capital próprio (JCP): uma forma de remuneração em que uma empresa distribui parte dos lucros via JCPs, em vez de distribuí-los como dividendos. Esses juros são dedutíveis para a organização e tributados como rendimentos para os acionistas.

Vale observar que todos os tipos de proventos citados podem ser distribuídos pelas empresas. Já os fundos de investimentos oferecem aos cotistas os dividendos e os direitos de subscrição.

Sabendo o que são proventos e dividendos, é interessante conhecer com mais detalhes as características dos investimentos que oferecem esses benefícios. Afinal, é por meio deles que você poderá construir a sua renda vitalícia.

Veja só!

Ações

As ações representam uma pequena parcela do capital social de uma empresa. Ao adquiri-las, você se torna um acionista com direitos de participação nos resultados da organização, conforme a quantidade de papéis que possui, de forma proporcional.

Existem duas maneiras principais de ganhar dinheiro com ações. Primeiro, por meio da valorização dos papéis (você os compra por um preço e os vende por uma quantia maior). Outra possibilidade de ganhos é a partir do recebimento de proventos, como já você viu.

Vale ressaltar que esse é um investimento com riscos, uma vez que o preço das ações pode variar conforme o ânimo do mercado. Há outros riscos, como a possibilidade de a companhia não apresentar bom desempenho.

Por fim, existe o chamado risco sistêmico. Ele costuma ser ocasionado por uma insegurança econômica global, afetando a performance dos ativos da bolsa de valores. Portanto, tenha isso em mente antes de investir em ações.

Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos também podem distribuir proventos, como você viu. Por exemplo, os fundos imobiliários (FIIs) são uma alternativa ligada ao mercado de imóveis. Eles também fazem parte da renda variável e consistem em um veículo de investimento coletivo.

Na prática, os FIIs reúnem recursos financeiros de diversos investidores para investir no mercado imobiliário. Com esse capital, os gestores dos fundos podem fazer movimentações e investimentos em imóveis físicos, títulos lastreados em imóveis etc.

Ao investir em um FII, você se torna um cotista e tem direito a receber parte dos rendimentos gerados — ou seja, os dividendos. Vale destacar que os FIIs são obrigados a distribuir, no mínimo, 95% do seu resultado semestral.

Por último, vale saber que, além das ações e dos fundos de investimentos, os brazilian depositary receipts (BDRs), fundos de investimento nas cadeias produtivas agroindustriais (Fiagros) e exchange traded funds (ETFs) podem pagar dividendos. Então eles podem ser considerados em seu plano para obter renda vitalícia.

É possível obter renda vitalícia por meio de dividendos e proventos?

Com base nas informações que você acompanhou até aqui, é possível afirmar que há a possibilidade de obter renda vitalícia por meio de dividendos e outros proventos. No entanto, é importante ressaltar que para esse propósito, você deve:

• fazer um planejamento cuidadoso;
• montar um portfólio de investimentos diversificado;
• selecionar criteriosamente os ativos que farão parte da sua carteira.

Esses cuidados são necessários porque nem todas as organizações ou fundos pagam bons proventos — inclusive, há empresas que nem efetuam essa distribuição, já que reinvestem os lucros em busca do crescimento.

Então, antes de investir, avalie as políticas de distribuição de proventos ligadas ao ativo. Além desse ponto, é preciso entender que a renda vitalícia pode variar conforme os resultados das empresas e dos fundos do seu portfólio.

Por fim, tenha em mente que a construção de uma renda vitalícia por meio de dividendos e outros proventos é um processo gradual. Portanto, tenha paciência e constância, fazendo aportes regulares. A medida tende a potencializar os seus resultados.

Como montar uma boa carteira de dividendos e proventos?

Se você se interessou pela estratégia, vale a pena entender quais são os pontos de atenção para montar uma carteira focada no recebimento de proventos. Veja só:

• considerar o seu perfil de investidor;
• definir seus objetivos financeiros;
• fazer uma análise fundamentalista, considerando indicadores como o dividend yield;
• buscar empresas e fundos sólidos;
• diversificar a carteira, mitigar riscos e aumentar o seu potencial de ganhos.

Como você viu, é possível ter renda vitalícia por meio de dividendos e proventos. Para isso, é essencial escolher os investimentos mais adequados para incluir no seu portfólio. Dessa forma, eles poderão contribuir para a realização do seu objetivo.

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