4 Investimentos para aposentadoria com foco no recebimento de proventos

Começar a planejar a aposentadoria desde cedo traz muitos benefícios para as pessoas e os investimentos podem ajudar nessa tarefa. Assim, entender como funcionam as alternativas disponíveis no mercado financeiro é fundamental.

Nesse sentido, é especialmente relevante conhecer os investimentos que pagam proventos. Eles podem funcionar como uma fonte de renda passiva para potencializar a sua aposentadoria. Porém, você precisa se planejar para aproveitar melhor essa estratégia.

Neste artigo, você aprenderá o que são proventos e conhecerá 4 investimentos que podem pagá-los para sua aposentadoria.

Não perca!

O que são proventos?

Os proventos são benefícios pagos a acionistas de empresas ou cotistas de determinados fundos de investimento. A principal função deles é remunerar os investidores e atrair mais interessados nesses ativos.

Também é importante entender que, em geral, os proventos permitem receber remunerações por meio de investimentos sem envolver a valorização do capital. Com isso, não é preciso vender suas ações ou cotas para obter esses benefícios.

A forma mais conhecida de receber proventos é pelo pagamento em dinheiro. Porém, ele também pode se dar como benefícios e outros ativos. Em geral, há 4 tipos principais de proventos.

Veja cada um deles:

• dividendos: divisão de parte dos lucros realizada entre os acionistas ou cotistas. Cada investidor recebe uma parcela dos ganhos, de modo proporcional à sua participação. Os dividendos são isentos de Imposto de Renda (IR) para pessoa física;
• juros sobre capital próprio (JCP): eles funcionam de forma semelhante aos dividendos. No entanto, eles não são obrigatórios e são contabilizados como uma despesa para a empresa que os distribui. Com isso, são isentos para a empresa e tributados para o investidor;
• direitos de subscrição: funcionam como uma garantia para acionistas ou cotistas. Eles são distribuídos quando há uma oferta secundária (follow on), com lançamento de novas ações ou cotas. Com esses direitos, os cotistas ou acionistas atuais podem adquirir cotas ou ações para manter o nível de participação antes do follow on;
• bonificação: ocorre quando a empresa ou o fundo determina que os seus acionistas ou cotistas recebam mais ativos, mantendo sua participação no negócio.

Quais são 4 investimentos para aposentadoria que podem pagar proventos?

Como você percebeu até aqui, os proventos trazem a possibilidade de obter uma renda passiva, composta por rendimentos periódicos advindos do capital investido. Logo, você pode fazer um planejamento de recebimento de proventos para ter uma renda na aposentadoria.

Contudo, antes de saber quais são as alternativas disponíveis, vale destacar que a lista tem caráter apenas educacional. Ela não é uma indicação de investimentos, tendo em vista que cada investidor tem diferentes níveis de tolerância ao risco e objetivos financeiros.

Considerando esse ponto de atenção, confira a seguir as principais alternativas!

1. Ações

As ações são investimentos bastante conhecidos e utilizados em estratégias que visam o recebimento de proventos. Esses papéis — como as ações também são chamadas — representam uma parte mínima do capital social de empresas que funcionam como sociedades anônimas.

Assim, as empresas abrem seu capital para o mercado financeiro e suas ações começam a ser negociadas por meio da bolsa de valores. Se você adquirir um papel, passará a ser um pequeno sócio do negócio, tendo direito a diversos benefícios.

Além disso, existem duas formas principais de ganhar dinheiro com as ações. A primeira consiste em aproveitar uma potencial valorização do capital investido. Isso ocorre quando você consegue vender uma ação por um preço maior do que pagou para adquiri-la.

Já a segunda solução envolve o recebimento dos proventos. As ações distribuem de forma obrigatória os dividendos, caso tenha lucros. Ainda, elas podem pagar JCP, direitos de subscrição e bonificações.

2. BDRs

A sigla BDR significa brazilian depositary receipts. No Brasil, eles são conhecidos como certificados de depósito de valores mobiliários.

Os BDRs são certificados lastreados em um ativo negociado no exterior. Uma instituição compra esses ativos, realiza o depósito e lança os BDRs com lastro nesses investimentos, negociando-os na bolsa de valores brasileira (B3).

Desse modo, quem adquire um BDR passa a se expor às variações de preços do ativo-alvo, sem precisar realizar negociações internacionais. Os BDRs podem garantir os mesmos direitos que os ativos que representam.

Portanto, BDRs com lastro em ações distribuem dividendos se os papéis internacionais também o fizerem, por exemplo. Dessa maneira, eles podem ser utilizados em uma estratégia voltada para o recebimento de proventos com exposição a outros mercados e economias.

3. FIIs

Já o FII é a sigla para fundo de investimento imobiliário. Esses são veículos financeiros coletivos que captam recursos com investidores interessados por meio da negociação de cotas. Elas representam uma fração do patrimônio do fundo e podem variar de valor com a oferta e a demanda e com o valor do patrimônio.

Os recursos captados são movimentados por uma equipe de gestão profissional, conforme a estratégia. Há FIIs que investem em títulos lastreados no mercado de imóveis (fundos de papel), em imóveis físicos (fundos de tijolo) ou em cotas de outros FIIs (fundos de fundos).

Como acontece em outros fundos, os cotistas não têm poder de decisão sobre as negociações do fundo. Com isso, eles apenas participam dos resultados alcançados pelo gestor a partir da compra de cotas na B3.

Além disso, conforme as normas do mercado financeiro, os FIIs precisam distribuir, pelo menos, 95% dos ganhos obtidos entre seus cotistas na forma de dividendos. Essa divisão deve ser realizada, pelo menos, a cada 6 meses.

Os FIIs também garantem o direito de subscrição. Assim, se novas cotas forem lançadas no mercado, os cotistas já existentes têm a garantia de poder comprar a quantidade necessária para manter sua proporção de participação, caso desejem.

4. Fiagros

Por fim, vale a pena conhecer os Fiagros. Eles funcionam de forma bastante parecida com os FIIs, mas há diferenças importantes entre eles. O termo significa fundo de investimento nas cadeias produtivas agroindustriais.

Dessa forma, eles também são veículos financeiros em que um gestor monta uma carteira de ativos. No entanto, nesse caso, os imóveis ou títulos são relacionados ao mercado do agronegócio.

Os Fiagros podem distribuir seus rendimentos entre os cotistas na forma de dividendos, embora não seja obrigatório. Esses lucros advêm das movimentações realizadas com os ativos do patrimônio. Logo, eles podem ser considerados em uma estratégia focada em renda passiva.

Agora você já conhece 4 investimentos para aposentadoria que apresentam foco no recebimento de proventos. Como você percebeu, existem alternativas com características diversas, então é possível conseguir encontrar as oportunidades que sejam mais adequadas para seu perfil e seus objetivos. Quer continuar aprendendo sobre proventos e outras informações sobre o mercado? Então entre nos nossos grupos de Whatsapp e Telegram!